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航司保费持续攀升,安全数据透明或为破局关键

陈聪 环球旅讯 陈聪 2021-06-03 15:01:29 English

航司的安全绩效将成为遏制保费成本上升的关键因素。

【环球旅讯】不管从哪个层面来说,2020年对航空业来说都是糟糕的一年。据国际航空运输协会计算,全球航司总亏损达1260亿美元,与2019年相比,乘客需求下降了近66%。

对于服务航空业的保险公司来说,情况也好不到那里去。当下疫情,飞机都在闲置,保险公司只能将大量保费退还航司。

2021年,保险公司打算再次提高保险费率。具体提高多少,将取决于航空公司能否向保险公司证明其高超的风险管理能力。

咨询公司Willis Towers Watson全球航空事业部首席执行官John Rooley和董事总经理Simon Knechtli表示,随着航空保险市场的保费不断上涨,航司的安全绩效将成为遏制保险成本上升的一个关键因素。

续约时,保险公司经常和客户谈价格差异,但这往往落不到实处。为什么?因为在没有证据证明优秀安全措施的情况下,核保人会基于直觉或普遍的市场认知做出基本假设。这些假设可能有失偏颇,无益于那些真正着力提高品质和安全性能的航空公司。

一方面保险公司今年试图全面提高保费基数,另一方面航空公司必须向保险公司证明自己比其同行有更好的安全把控。这无疑要求每个客户对于安全与风险缓释和质控项目上的投资细节有更大的透明度。

利用公司规模或航司品牌来获得最优保费方案的日子一去不返了。航空公司必须向保险市场证明,其与保险公司之间的财务关系直接取决于航司的安全和风险管控投资。

航空公司在日常运营中遇到的任何事件都可能增加航空公司的风险,导致索赔案件。飞机所有人或运营方提出索赔的常见情况包括飞行员失误、异物损害、鸟击事故、天气事故、地勤事故以及地缘政治事件,当然还有许多其他情况。

一边是不断上升的飞机维修费用,一边是持续超过有史保费的全球索赔额,任何证明航空公司了解以上风险并采取适当策略来降低风险的证据,都将对保险公司建立信心和风险偏好至关重要。这是影响保险交易的关键所在。

在基础层面,安全性能的标准指标来自于“国际航协运行安全审计”(IOSA)等项目。根据这些安全标准,保险公司会评估航空公司的安全表现是否高于平均标准,从而决定是否给予后者保费折扣。

力推安全文化

保险公司的核保人认为,衡量是管理的核心。也就是说,没有衡量,就无所谓管理。大数据时代为航空业提供了实现这两者所需的工具。

尽管技术让航空业有能力利用其产生的大量数据,但只有强大的安全文化才能确保航司将理论付诸行动。保险公司希望看到航司采集大量数据的证据,因为这可以表明航司高度重视危险和事件报告,而且这种做法也让航司能够了解自己的风险环境。 

除了数据收集之外,如果航司能够利用这些数据制定其风险管理战略,这也是从数据收集到先进实践的表现,而这些航司也会为保险公司所青睐。

航司公开安全性能数据不仅能让保险公司有信心为航司的风险投保,还能增强市场对航空公司保险业务的胃口。这就产生了竞争,扩大了航司在整个保险市场的潜在承保人的选择范围。

最终,数据尽职和透明的文化可以推动保险公司在更新保险合同时积极地“区别对待”,并在未来发生事故时为保险公司的判断提供一些合理依据。

其中,不稳定的操作方法是保险公司关注点之一。这些是相对常见的事故原因,因此,它们是航空公司和保险公司共同关心的问题。保险公司希望看到数据和培训支持的安全文化,比如鼓励飞行员复飞(Go around,指飞机降落到即将触地着陆前,将机首拉起重新起飞的动作)以确保安全着陆。如果一家航司的节油政策与他们的天气回避政策相冲突,保险公司会格外关注。

在针对这些事件的训练中,应该强调,任何执行复飞策略的决定并不代表机组人员表现不佳,而是出于安全考虑的谨慎决策。

航空公司内部开放、公正的文化也很重要,而驾驶舱内(以及公司内部)的等级制度以及惩罚性文化则是安全运营的首要威胁。

每个员工都有能力自愿、秘密、无虞地报告任何可能危及航空公司安全的行为或不作为,是航空公司最佳安全实践的关键要素。技术可以揭示哪里出了问题,但有时,只有人才能预见什么可能会出问题。前者是反应性的,后者是预测性的。这是保险公司在避免潜在索赔或提高保费来抵消风险时考虑的一个基本区别因素。

公司层面的风险意识

航空公司高管人员非常熟悉其业务职责范围内的风险和机会。但风险的全貌可能并不那么明显。事实上,许多公司并不衡量总体商业风险。

对公司风险的理解通常涉及各个部门,如法律、运营、人力、IT、财务和管理。

在续约季到来之际,保险公司将积极评估部门风险是否分布于企业各部门以及风险是否为供应链中的上游合作伙伴所知悉和妥善管理。

以采购为基础的战略往往会破坏公司对风险及其最佳管理策略的理解能力。风险不是一种可以交易的商品,因此保险公司很少会对那些将风险视为商品的买家给予折扣。

如果没有其他证据,航空公司可能会被共同的市场偏见所束缚,所在地区越具挑战性,就越是如此。通过共享安全绩效指标,可以扭转错误观念,这些指标可以推动积极趋势,展示最佳实践,并表明航司正在不断改进。 

新冠危机极大地改变了被保人的风险敞口,其中既有正面也有负面变化,这让保险公司有机会重新分配其组合保费,而质量指标和共享安全领导力的证据将是航空业与保险业建立牢固关系的关键基础。

*本文编译自IATA

陈聪
陈聪

环球旅讯 编译

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